Bilan patrimonial

Comment et pourquoi faire un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial correspond à un état des lieux du patrimoine d’une personne et des membres de son foyer fiscal. Il prend en compte plusieurs éléments comme le patrimoine immobilier (résidence principale, autres propriétés immobilières, immeuble, terrains, etc.), le patrimoine financier, le patrimoine professionnel mais aussi les dettes. Pourquoi est-il important de faire un bilan patrimonial avant de mettre en œuvre ses projets de vie ? Comment cette analyse est-elle réalisée ?

En quoi est-il intéressant de faire un bilan patrimonial ?

Faire un bilan patrimonial permet de dresser un diagnostic de sa situation civile, financière, et immobilière. Cette analyse est précieuse lorsque l’on souhaite mettre en œuvre certains types de projets à court, moyen ou long terme car elle aide à définir une stratégie d’investissements ou de transmission.

Différents objectifs ou projets peuvent motiver la réalisation d’un bilan patrimonial tels que : préparer sa retraite, préparer sa succession, protéger ses proches (enfants, conjoint), constituer ou étendre son patrimoine immobilier, améliorer ses revenus, réduire ses impôts (optimisation fiscale), constituer une épargne ou mieux la piloter pour la faire fructifier, développer son patrimoine professionnel.

Le bilan vous permettra aussi de savoir si le patrimoine est équilibré et d’identifier ses forces et faiblesses. 

Documents et informations nécessaires à l’établissement d’un bilan patrimonial

Plusieurs éléments sont étudiés dans le cadre d’un bilan patrimonial. Pour alimenter ce bilan, il convient de rassembler certains documents et informations tels que :

• L’avis d’imposition
• Les relevés de comptes
• Les documents relatifs à l’épargne, cela englobe par exemple l’épargne salariale (participation, intéressement, etc.), le livret A, le livret de développement durable (LDD), le plan épargne logement (PEL), l’assurance vie, etc.
• L’estimation de la valeur des différents biens immobiliers possédés et ce que rapporte leur location le cas échéant
• Les documents relatifs aux crédits en cours de remboursement, qu’il s’agisse de crédit immobilier ou de crédit à la consommation. L’idée est de savoir ce qui a été remboursé et d’évaluer le montant global des échéances restantes
• Les actes de donations
• La profession et le statut professionnel
• Le montant des revenus perçus à titre professionnel, personnel et locatif
• L’état civil de chaque membre de la famille (ascendants et descendants) et le régime matrimonial

Réunir toutes ses informations est essentiel pour dresser un bilan patrimonial complet et pertinent.

Analyser les données et faire des préconisations en toute neutralité

Recourir à l’expertise d’un professionnel de l’organisation patrimonial s’avère utile lorsque l’on souhaite une analyse approfondie de sa situation du point de vu civil, financier, immobilier et professionnel.

L’analyse du bilan vous permettra « d’y voir plus clair » dans vos choix d’investissements ou d’optimisation fiscale, mais aussi connaître les points forts et les éventuelles faiblesses de votre patrimoine.

L’analyse des documents et informations fournis, permettra la présentation d’un bilan présentant de manière claire les actifs, le passif.

En fonction de vos besoins et de l’analyse de votre bilan des préconisations vous seront proposées : arbitrage de vos placements financiers, montages financiers, création de SCI, conseils en prévoyance

Et vous, avez-vous déjà pensé au bilan patrimonial ?